Apple тепер свого роду банк

Згідно з повідомленнями Bloomberg і CNBC, Apple збирається взяти на себе кредитування своєї нової послуги «купи зараз, заплати пізніше» (BNPL) і не планує перекладати цю відповідальність на фінансову службу. Повідомляється, що дочірня компанія компанії Apple Financing LLC має ліцензію на надання кредитних послуг і залишиться окремою від основного бізнесу Apple.

Apple оголосила про свій сервіс BNPL Pay Later на своїй щорічній Всесвітній конференції розробників (WWDC) у понеділок. Сервіс дозволить користувачам купувати через Apple Pay, а потім виплачувати цю суму чотирма рівними частинами протягом шести тижнів без відсотків.

Це не перша спроба Apple зайнятися фінансами, але, як зазначає Bloomberg, вона вперше бере на себе фінансові зобов’язання, включаючи перевірку кредитоспроможності та кредитування. Зараз він співпрацює з Goldman Sachs для виконання цих завдань для своєї кредитної картки Apple Card, при цьому фінансова фірма відіграє меншу, але незначну роль у новому сервісі Apple Pay Later. Людям доведеться використовувати кредитну картку Apple на основі Mastercard, випущену Goldman Sachs, щоб використати Pay Later. Bloomberg зазначає, що Apple Financing немає власного банківського статуту (так що ні, технічно і юридично Apple не є банком).

Згідно з CNBC, Apple проводитиме м’які перевірки кредитоспроможності, коли людина подає заявку на її послугу «Оплата пізніше». Видання також повідомляє, що Apple не надаватиме додатковий кредит користувачам, які пропустили платежі, і що вони також не враховуватимуться у загальному кредитному рейтингу користувача — Apple, як повідомляється, не повідомлятиме про пропущені платежі в бюро кредитних історій. Неясно, скільки Apple дозволить користувачам витрачати, але CNBC прогнозує, що Apple Pay Later матиме межу близько 1000 доларів. Ми також не знаємо, чи Apple стягуватиме плату за прострочені платежі, і компанія не відразу відповіла на запит The Verge про коментарі.

Прагнення Apple об’єднати фінансові послуги під одним, хоч і окремим, дахом вказує на потенційно жорсткіший поштовх у фінансовому секторі в майбутньому. Це також сигналізує про ширшу мету утримання користувачів у своїй екосистемі. Завдяки тому, що Apple пропонує доступ до своєї картки та нової послуги «Оплата пізніше» з Apple Pay, ви фактично обмежені володінням та зберіганням свого iPhone, щоб легко використовувати більшість його функцій. Платити пізніше планується спочатку для клієнтів у США, а потім в інших країнах.

Послуги BNPL зазнали критики за потенційний ризик, який вони представляють для споживачів, і Apple Pay Later не є винятком. Клієнти, які користуються цими послугами, з більшою ймовірністю мають овердрафт, і багато хто з них намагається погасити свої кредити. Що існує послуги BNPL, такі як Klarna, Affirm та Afterpay, зазнали ретельної перевірки з боку державних регуляційних органів у зв’язку з потенційними ризиками, які вони представляють для споживачів. Джерело