SMS-платежи должны умереть

Да, я согласен — это удобно. Набрал код SMS на телефоне и получил доступ на какой-то портал ворованных фильмов или купил  доступ в файловый архив. Или забросил себе денег на счет в самом обычном виртуальном магазине электронных книг: если не  ошибаться, то деньги походят достаточно оперативно. Бывает, и я так делаю. Но кроме высокой скорости подобных транзакций,  меня совершенно не радует сложность ввода информации (много цифр в командах), а также высокая комиссия таких «сервисов»:  правы операторы связи, когда не хотят закрывать этот канал оплаты, вежливо говоря о его «высокой маржинальности» подобных  услуг. Но по сути таким образом можно продавать такие товары, которые имеют небольшую себестоимость — то есть, в своем  большинстве, что-то незаконное, украденное или, к сожалению, бесполезное на самом деле.

Если послушать операторов, то все идеально и легко — пользователи оператора оплачивают с помощью SMS контент, подписки и  сервисы в социальных сетях. Причем, скорость и стоимость «входного билета» вполне доступна — такие платежи в значительной  степени закрывают микротранзакции с величиной в районе среднемесячного ARPU (коло 300 руб.). Причем, на всем этом ежегодно  операторы «Большой тройки» «прокачивают» порядка 45 млрд. руб. (рост по данным AC&M всего на 15,4%) и зарабатывают «на  ровном месте» не меньше трети «за техническое обеспечение проведения транзакции». Однако, не смотря на значительные обороты,  у этого рынка перспективы не просматривается — дело в том, что его стабильность подорвана самими операторами, который так  поздно стали бороться с SMS-мошенниками. Подсознательно абоненты знают, что отправлять платные SMS крайне опасно для их  благосостояния — слишком много обмана.

Первый звоночек для SMS-платежей в РУнете прозвенел как только некоторые из операторы «Большой тройки» начали развивать  проекты мобильных лотерей — на фоне стойкого нежелания провайдеров связи снижать комиссии, вместе с рассветом сервисов по  выводу денег со счета пользователей сотовой связи в электронные валюты, этот рынок стал откровенно криминальным. И пусть  эта преступность была интеллектуальной, сути это не меняло: все напоминало ситуацию с воровством по пластиковым картам.  Преступления пусть и экономические, но оттого не менее реальные. Кроме того, SMS-платежи имели значительный уровень фрода  по желанию самих операторов — при работе с контент-услугами биллинговые системы позволяли «уходить в минус». И завершающий  мазок для полноты картины — SMS-платежи обладают множеством ограничений по сумме транзакции: здесь речи о 15 тыс. руб. за  одну транзакцию, как в платежных терминалах, речи не идет. Максимальный размер платежа составляет около 300 руб., поэтому  чтобы заплатить за что-то серьезное необходимо отправить тучу сообщений, а также заранее обеспечить еще наличие этих  средств на счету своего мобильного телефона.

Не смотря на показной оптимизм операторов связи, все больше сервисов переходит на оплату своих услуг с помощью проектов  мобильной коммерции и с помощью пластиковых карточек — комиссия за проведение платежа ниже, чаще всего, раз в десять.  Социальные сети и службы  знакомств уже год-полтора как дают своим пользователям бонус за взнос средств с помощью «пластика»  — на мой взгляд эта ситуация достаточно красноречиво говорит о будущем краже SMS-оплаты.

Операторы, конечно, понимают текущую ситуацию, но снижать свою комиссию за SMS-платежи не готовы — акционеры, вполне  справедливо, этого не поймут. В то же время, будущее, конечно, за проектами мобильной коммерции (объем 14 млрд. руб. и рост  в несколько раз за 2011 год), когда ставка делается на пользователей смартфонов, а оплата идет с банковской карт,  «привязанной» к счету мобильного телефона. В данном случае оператор связи выступает только как посредник по инициированию  платежа, а все расчету идут через «карманный» банк, за что вся цепочка, конечно, получает скромное вознаграждение. Дело в  том, что здесь с помощью единого решения можно обрабатывать все типы платежей, а подключать компании к такому виду сервиса  можно напрямую без промежуточной «прокладки» в виде контент-провайдеров. Кроме того, оплата по картам оставляет везде  следы, необходимые и достаточные для автоматического возврата платежей, в случае мошеннического поведения поставщика  товара или услуг. Кроме того, снижается стоимость проведения транзакций за счет отсутствия промежуточных звеньев,  адекватных аппетитов всех участников цепочки и «обеления» схемы транзакции.

Должен отметить, что сейчас интересы операторов связи и банков полностью сходятся — оба типа компаний хотят приучить  пользователей платить по безналу, не обналичивая свои банковские карты в день зарплаты. Они предлагают развитый спектр  платежей в пользу различных адресатов, безопасные транзакции за счет закрытого списка получателей денежных средств от  пользователя (все проходят предавторизацию), а также возможность совершать автоплатежи и типовые платежи в адрес госорганов  власти, которые так любят без уведомления менять свои платежные реквизиты. Да, за это они возьмут с инициаторов проведения  платежа комиссию (с получателей, кстати, тоже) — но ведь создание таких сервисов требует окупаемости и разумной нормы  прибыли.

Правда, для предложения полноценного продукта на рынке высоких технологий и мгновенной оплаты, полагаю, операторам  и банкам в России стоит педалировать еще и NFC-проекты, которые как раз замыкают триаду сервисов мгновенной оплаты по  безналу. В идеале современный смартфон, при наличии операторской программы-клиента (которая будет скрадывать от пользователя все технические особенности осуществления переводов и упрощать процесс подтверждения команд), станет миниатюрным расчетным центром, а если туда добавят возможность перевода средств с одной банковской карты на другую, то и вполне реальной альтернативой неповоротливым системам денежных переводов. И, заодно, сможет конкурировать с интернет-банками «второй свежести», которых на рынке, к сожалению, хватает. И SMS в данном, вполне, отмечу, реальном случае, будет не более чем транспортом для осуществления передачи информации о той или иной транзакции. Во всяком случае хочется в это верить — пора менять устаревшие модели, с которыми работать откровенно неудобно.

http://i-business.ru/