Отримання кредитних коштів — серйозне рішення, яке вимагає відповідального підходу і базових фінансових знань, як то кажуть: «береш чужі, а віддаєш свої». Вибираючи кредит під свої потрібні одному з банків, позичальнику слід заздалегідь розібратися який саме кредит має вигідніші умови. Від виду запозичення залежатимуть основні правила надання та погашення кредиту, перелік необхідних документів та процедура їхнього розгляду банками. Також від виду kredit залежатиме максимально можлива сума, на яку можна розраховувати, величина процентної ставки та багато інших умов договору. Прочитавши до кінця нашу статтю, можна дізнатися як підібрати для себе найбільш зручний і вигідний кредит, якщо в ньому дійсно є така необхідність.
Категорії та підкатегорії кредитів
За цільовою спрямованістю:
Умови отримання кредитних коштів залежить від мети, яку планується витратити взяту суму. Наприклад: купівлю машини, квартири, оплату освіти. Така мета часто прописується в договорі, за умовами якого кредитні гроші можна витрачати виключно на досягнення цієї мети та ні на що інше. При цьому в банку можуть попросити надати документ або чек, що підтверджують покупку товару або послуги. Для деяких банків питання про мету кредиту є простою формальністю. На відміну від цільових кредитів, нецільові набагато менші за сумою, мають більш короткий термін погашення та більш високу процентну ставку.
За способом забезпечення:
- забезпечений;
- незабезпечений.
Якщо позичальник може надати гарантії банку, що взятий кредит буде вчасно погашено, то шанси його отримання значно зростають. Як такі гарантії приймається застава нерухомого майна, машини, гарантійний депозит або порука. За наявності такого забезпечення банк дуже швидко затверджує кредит. Такий кредит називається забезпеченим і видається на м’якіших умовах так, як у разі непередбачених обставин банк не ризикує. Для оформлення незабезпеченого кредиту в банку можуть попросити паспорт та довідку про доходи.
За терміном повернення:
- короткострокові;
- довгострокові.
До короткострокових відносяться кредити з терміном повного погашення до одного року включно, а також кредити, надані за поновлюваними кредитними лініями та при овердрафтному кредитуванні. До довгострокових кредитів відносяться кредити, що надаються на тривалий (більше 12 місяців) термін.
За способом отримання грошей:
- готівкою до рук;
- на банківську картку;
- на рахунок продавця товару чи послуги.
Відповідно до прописаних умов у кредитному договорі, кредитні гроші можуть бути оплачені будь-яким зручним способом для позичальника.
За технікою надання:
- одноразова видача;
- кредитна лінія;
- овердрафт або відновлювана кредитна лінія.
Перша підкатегорія передбачає надання банком всієї суми кредиту (готівкою, картку чи рахунок одержувача). Кредитна лінія зобов’язує банк видавати кредит декількома траншами (сума та періодичність видачі заздалегідь прописується у договорі). Третя підкатегорія овердрафт — одна з найпоширеніших. Банк визначає кредитну суму і дозволяє кредитору користуватися грошима на власний розсуд. Кредитні гроші з картки можна витрачати та своєчасно поповнювати, щоб платити якнайменше відсотків. У багатьох банках діє пільговий період (проміжок часу в якому можна користуватися грошима банку безкоштовно. При повному поверненні кредитних коштів до закінчення цього періоду немає плати за користування і немає жодних відсотків.
За схемами погашення заборгованості:
- спадні платежі;
- рівні платежі (ануїтетні);
- разові платежі.
Залежно та умовами договору, повернення банківського кредиту може бути індивідуальним. Кожна наступна виплата у спадних платежах буде меншою за попередню, а переплата за кредитом менша. У випадку з ануїтетними платежами, регулярно потрібно платити ту саму суму, але на відміну від попереднього варіанту погашення заборгованості, загальні виплати будуть більшими. Також є кредити з разовим погашенням заборгованості, коли основний борг та відсотки погашаються.
Володіючи цією інформацією можна сформувати свої вимоги до кредиту, зібравши їх як конструктор. Коли ви чітко знаєте, що вам потрібно, ризик помилитися набагато менше.
